Produit phare des épargnants qui souhaitent réduire leur fiscalité, l’assurance vie offre de nombreux avantages à ses détenteurs. Découvrez toutes les bonnes raisons de souscrire une assurance vie.
Défiscaliser ses intérêts avec une assurance-vie
Une assurance-vie s’avère particulièrement intéressante lorsque le contrat a été ouvert depuis plus de huit ans. En effet, les intérêts de l’assurance-vie sont soumis à un prélèvement libératoire de 35 % les quatre premières années puis de 15 % les quatre années suivantes. Au-delà de huit années, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sous certaines conditions. Il faut que votre plus-value soit inférieure à 4 600 € ou à 9 200 € pour un couple. Cet abattement annuel permet donc de profiter d’intérêts conséquents défiscalisés. Si vous dépassez ces seuils, le prélèvement forfaitaire libératoire sera de 7,5 %.
Pour une succession moins imposée
L’assurance-vie est également réputée pour offrir une fiscalité favorable en cas de transmission du capital après un décès. Lorsque le décès survient avant 70 ans, les sommes transmises ne sont pas assujetties aux droits de succession à condition de ne pas dépasser 152 500 € par bénéficiaire. Si les sommes sont comprises entre 152 500 € et 700 000 € le taux applicable atteint 20 % puis 31,25 % au-delà. Si le détenteur de l’assurance vie a plus de 70 ans au moment de son décès, les bénéficiaires profitent d’un abattement de 30 500 € et doivent ensuite régler les droits de succession.
Les cas spécifiques d’exonération d’impôt
Dans certains cas, la date et la durée du contrat ne sont pas prises en compte et la clôture d’une assurance vie avec retrait des intérêts peut être exonérée totalement d’impôt :
– Licenciement,
– mise à la retraite anticipée,
– liquidation judiciaire,
– invalidité de deuxième ou troisième catégorie.
Les autres avantages
Contrairement aux livrets d’épargne, aucun plafond n’est fixé pour l’assurance vie. Le succès de l’assurance-vie s’explique aussi par sa grande souplesse. Vous pouvez investir sur des placements sécurisés ou plus rentables, voire panacher les deux et effectuer des versements et des retraits à votre guise.
En bref
L’assurance-vie permet d’épargner et de défiscaliser facilement les intérêts de ses placements. Pour bénéficier d’exonérations d’impôts, il est donc conseillé d’ouvrir très tôt ce type de contrat car c’est au bout de huit années qu’il devient particulièrement intéressant.
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